信用貸款與套利

傑米 10 9 月, 2017

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許多人聽到信用貸款(信貸)就退避三舍，其實我在不了解之前也覺得很恐怖，感覺必須要繳很多利息，有著永遠還不完的貸款。事實上，信用貸款如同一把雙面刃，如果隨意花用，將使我們背上沉重的債務；但運用得宜，則可以幫助我們快速累積資產，接近財務自由。

可是跟銀行借錢還要繳利息，怎麼可能增加資產？首先，如果你將所借來的錢，購買無法產生正向現金流的商品(就是不會增值的商品，如一般汽車就是最好例子)，當然會使借來的錢變成債務，除了要給銀行利息之外，買的商品若是產生其他固定的花費，等於將資金缺口變得更大！

但若將借來的錢進行投資，只要投資收益大過於銀行收取的貸款利息，那麼我們的資產就會不斷的增加～例如信貸利率3%，而把借來的錢投資在能產生7%收益的商品上，就等於倒賺了本金的4%！這種方式，正式我們所說的套利投資。

要用套利方式賺錢，主要有兩個方法：
1.從銀行取得優惠的貸款利率
2.投資更高收益的理財商品
本次的主題著重於第1點，告訴大家申辦信貸時，可以提供哪些資料來增加自己的貸款額度、降低利率以及銀行的開辦手續費等，踏出套利投資的第一步。

在貸款之前，我們必需將自己的條件美化，才有籌碼談判。銀行若怕你還不出錢，就不敢貸款給你太多，甚至會將利率提高來自保。要如何讓銀行認定我們還得起錢呢？就要先做好信用紀錄，銀行不喜歡沒有信用紀錄的小白、老白，因為不知道這些人是不是真的還得起錢，也不喜歡使用信用卡產生有利率分期的人，那代表債務入不敷出。所以若想要辦理信貸，記得先把信用狀況美化哦！

將信用狀況美化一段時間後，我們就可以開始比較各家銀行給的信貸，可以提供給銀行：自己公司名稱、年資、信用卡狀況、年齡，來估算自己能貸款的額度跟利率。但千萬別給身分證等個資，避免被聯徵，只要銀行進行聯徵都會留下紀錄，如果你的聯徵記錄過多，會被其他銀行認定缺錢，到時候會影響能貸款的額度與利率，因此要盡可能的避免被聯徵。

該如何為自己的條件進一步加分？可以在辦信貸時，提供下列資料：
1.6個月收入（必須要是公司轉帳戶）
2.定存單、其他資產證明
3.扣繳憑單（收入不錯者的最加分的證明）
4.勞保資料（非必要不須提供）
勞保資料主要是無法提供上述的證明時才需使用到的最後一步，不過通常公司幫勞工保的勞保都是最便宜的，所以上面數字並不會太好看，也就影響銀行能給你額度與利率。另外，如果你的資產充足，可以考慮成為銀行VIP，也會拿到不錯的條件，通常每家銀行VIP的要求與優惠不同，例如需100~300萬存款一年等等，如果你資產多但沒有固定轉帳證明，從這點下手是可以考慮的方案。不過某些銀行天生不喜歡特定職業，所以若A銀行給的利率高，或許你可以去問B銀行，因為多問幾家總是不會吃虧的。