信貸房貸條件與流程

傑米之前上過信貸房貸的相關課程，課程上提到了貸款的資格、美化條件及注意事項等，在這邊提供給大家，希望對於日後辦理貸款時能更順利，並且拿到不錯的條件。

過去文章中傑米也提到理財與債的關係，其實債務並沒有那麼可怕，善用財務槓桿，能幫助我們放大理財的效果。不過貸款對於許多人可能完全沒有經驗，或著認為自己理財不缺錢何必貸款？

試想如果你目前投資年報酬率皆為穩定的5%，但是銀行可以以2%的年利率借款給你，你會借嗎？如果是我，我會借款拿去投資(套利)，因為這樣就可以利用銀行的貸款，幫我賺到5-2=3%的利息。那麼貸款要有何種條件、流程和需要提供什麼資料給銀行呢？正是以下要說明的部分。

銀行信貸條件：

1. 年齡20歲以上
   一般戶：貸款年限加上年齡可到60歲；優質戶：貸款年限加上年齡可到65歲
   舉例：假設一般戶58歲，則僅能貸款2年，也就是還款期限最多2年
   註－優質戶是指公務員或在上市櫃、千大公司、金融同業、醫院、資本額上億公司服務的人
2. 需要有金融往來紀錄，如使用信用卡，或有辦其他信貸、房貸、車貸、助貸等服務的人
3. 收入證明、財力證明：薪資轉帳帳戶、薪資單、扣繳憑證、銀行存簿
   職業證明：勞保明細、在職證明
4. 收支比：若無房貸，為收入的60%；有房貸則為收入的80%
   舉例1：若收入為10萬且有房貸，則在金融機構總負債最高為月付金8萬
   舉例2：傑米沒有房貸，收入10萬，每月助學貸款1萬，則我能借的最高額度為每月還5萬的信貸
5. 申請戶於金融機構無擔保總負債(含助貸、信貸、車貸、循環卡債)，不得大於收入22倍
   舉例：傑米收入10萬，僅有負債學貸40萬，則我最高可以信貸10(萬)*22(倍)-40(萬)=180(萬)
6. 流程：
   準備資料(信貸單、身分證、薪資轉帳紀錄或勞保資料) → 送件3日左右 → 核准 → 對保開戶 → 撥款。

銀行房貸條件：

1. 年齡20歲以上
   貸款年限加上年齡可到75歲，若條件好可以另外承作
2. 公司負責人、無業、自由業、領現金者，需附上近半年的銀行存摺往來紀錄
3. 擔保品(也就是你的房子)要15坪以上(含公設不含車位)
4. 土地分區若為山坡地、工業用地不予承作
5. 流程：
   準備資料 → 拍照 → 送件3-5日左右 → 核准 → 對保開戶 → 設定 → 撥款 → 代償前貸 → 前貸領取清償 → 塗銷 → 撥餘款。
   註－前貸是指之前的房貸。
   註－塗銷需回原銀行申請清償證明，並至地政登記，代表確認還清先前的房貸，可加快申請房貸的速度。

房貸轉增貸(有欠原銀行錢)：需準備房貸契約書、身分證、薪資轉帳單、原房貸轉帳紀錄、房屋拍照。

1. 金額出來後對保，設定新銀行最高限額(可以自己去跑，帶建物土地權狀和銀行給的契約書)。
2. 撥款，跟原銀行申請清償證明到地政清償登記。
3. 看到新銀行為第一順位後解圈。
   ###最好寫契約申請時同時拍照，主動準備好房貸貸款紀錄。###

房貸增貸：需準備房貸契約書、身分證、薪資轉帳單、房屋拍照。

1. 金額出來後對保，設定新銀行最高限額(可以自己去跑，帶建物土地權狀和銀行給的契約書)。
2. 撥款，看到新銀行為第一順位後解圈。