保險外匯

別靠保險投資

選擇金融商品時,最重要的基本原則為:不要選擇具有多種功能的商品。表面上看似方便,但隱藏在其中的風險卻不為人知,投資往往達不到期望的報酬。

投資型保單應該是最常聽到的多功能商品,同時具有保險、儲蓄或投資的功能,在此種交錯複雜的組合之下,一定會使消費者負擔較高的成本。

簡單來說,保險公司將部分的保費拿來投資基金時,不論是否賺錢,都先再賺了一筆手續費。只是手續費不會顯示在帳面上,會直接顯示在基金淨值上,使你無法察覺被扣了多少錢。

另外,其實投資型保單所投資的基金,本身也是一種組合型商品,複雜的基金結構加上巧立名目的手續費,使得商品令人無法看清;如果又掛上與保險相關的支出,其中交錯的複雜,並非每個投資人都能搞懂,若不慎投資,將會使你的財富處於風險中。

其實傑米還是建議保單單純有保險的功能即可,千萬不要懶惰的全部交給保險公司,否則就只能任憑他人搬走自己的財富。聽保險專員推銷投資型保單,不如自己好好做功課買單純的保險和基金(或儲蓄),如此一來更能計算成本並增加保障。

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