定存方案與應用

定存與活存的計算方式說明了存款該注意的地方，可是就定存而言，還是有許多人不清楚流程與設定。如果還不懂任何的理財工具，就先好好弄懂定存吧！許多理財方法也都是從定存的概念上做延伸，所以了解定存就等於打下了理財的基礎，開始逐漸累積自己的財富。

初步的理財，可以考慮從定存開始著手，別只放活存囉！但也須記得，資產配置千萬不要只有定存！
以下說明開立定存的步驟：
1. 首先，攜帶雙證件及錢去銀行開立綜合存款帳戶，記得要設定網路銀行，網路銀行辦理業務方便又優惠。

2. 再來，將網銀內的活存轉成”定存”，下圖是以玉山銀行活存轉定存的設定畫面，通常銀行對定存會有些限制，例如起存金額1萬元等，但不會限制你有多少筆定存。

以下傑米整理設定時要留意的地方：
*定存期別：分為固定與指定存期，就是要存多久的意思。
固定存期至少一個月起跳，最大可以選擇3年，在定存與活存名詞介紹有介紹過，如果低於一年的定存，利率就是看定期存款那一欄，而非定期儲蓄存款的利息哦！基本上也不會看到定期儲蓄存款有一年以下的利率就是了，通常僅分為一年期、二年期、三年期三種。

*計息方式：固定與機動
固定計息就是存款期間內，不論銀行利率如何調整，都是按照現在的利率計息；機動計息則是遇到利率改變，不論高低都會調整成新利率計息。

*領息方式：不同的定存方案選擇。主要有整存整付、分期付息、零存整付方案，下圖為郵局網站的介紹：
(1)整存整付：一次存一筆錢，一年(或兩年、三年)後領回本金與利息(複利，到期後得本利和)。
(2)分期付息：又稱存本取息，一次存一筆錢，每個月固定領取利息(單利計，每月可領利息)。
(3)零存整付：每個月固定存一筆錢(如三千元)，一年後領回本金與利息(複利，到期後得本利和)。
注意！部分銀行沒有零存整付的專案，僅分成按月領息(分期付息)、到期一次領本息(整存整付)兩種，若想辦理零存整付的專案，開戶前請先詢問清楚。
這裡也有試算，能幫助你了解不同方案的最後結果。

*轉期約定：分別有不自動續存(不自動轉期)、本金續存(本金自動轉期)以及本利續存(本息自動轉期)三種。
(1)本金續存：到期後的原來本金，系統自動幫你依原期別繼續存定存下去。(有點存本取息的概念)
(2)本息續存：到期後的原來本金加利息，系統自動幫你依原期別繼續存定存下去。(有繼續複利的概念)

雖然現在有許多的理財商品，大多數人不太再用定存了(利率也不高，甚至比通貨膨脹率低)，不過定存可以視為一個最基本的工具，其實仍有許多的操作方法。善用定存將可跟活存一樣靈活，並能降低損失，所以下篇傑米將繼續分享關於定存的應用。