房產投資

房屋貸款技巧

買房前一定要搞懂估定貸款的流程,才能以最低的成本買下房子,本篇將說明關於買房的贷款技巧與帳務美化流程,並在最後提供目前部分銀行最新房貸方案,幫助大家找出最適合的貸款,買下夢想中的房子。

• 估價

當對某間房子有興趣時,出價前請先將物件提供給銀行估價,流程如下:
1. 先估貸款後出價(勿讓銀行調聯徵)
請3-5家銀行粗估貸款,這時大概就能知道是否會有寬限期等
此時可多提醒銀行,物件附近嫌惡設施、室內狀況等,讓銀行估價更準確
2. 選其中條件較好的2家銀行調聯徵
這時銀行會去場刊、也會致電自己的公司照會
3. 選1家銀行對保、核貸
※被調聯徵查看個人信用資訊時,這些紀錄都會顯示在系統上,因此如果調聯徵太多次,會被其他銀行認為個人缺錢,導致未來房貸信貸核貸時被卡。
 

• 房貸核貸重點
1. 房子地點等物件價值
2. 個人收入(貸款人信用條件)
3. 不同銀行對不同地區會有所差異
如:汐止華南可以估8成、國泰人壽只能7成
 

• 個人美化財務
1. 計算收入可貸款多少錢
2. 最好別有信貸,會卡房貸(但是房貸不會卡信貸)
3. 貸款越多年就能貸越多錢
依據屋齡與貸款人年龄決定
4. 增加保人也能提升核貸金額
保人財務狀況好才能加分(2等親內)
5. 銀行存款要留錢
股票、基金銀行只會參考
6. 年底時銀行可能核貸較嚴格
 

• 小秘笈
1. 星展銀行最大可貸款40年
2. 國泰世華、台新銀行可貸款小坪數(15坪,權狀坪數不含車位)
3. 如果房貸已經貸款最高金額,可以使用台新2胎房貸,但利率高
4. 聯邦銀行可以貸款給法拍屋
5. 花旗自由年貨,可以20年只還利息不還本金,但利率高 
 

• 每百萬還款金額
這裡提供一個快速估算每月還款金額的表格網站,幫助大家估計自己目前約能核貸的金額。但房子每年的支出包含稅務、修繕、家具等,都是需多留意之處。

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