記帳與存錢順序

如果你是初學理財的新手，建議一定要先養成記帳的習慣；如果你已經是老手，為了提升自己的獲利率，也建議學會記帳。

記帳最困難的里上莫過於恆心，以傑米為例，從大學開始記帳，一開始都用紙本，並且每週財對帳一次，後來發現身上的錢跟帳面上永遠不一樣。

出社會後，除了本業、副業收入之外，還多了許多銀行、信用卡等戶頭，帳務開始複雜化，也就轉用手機記帳軟體理財。當然有時還是因為懶惰而有2-3天沒記帳導致無法對帳，不過整體來說，投資帳務仍然非常明確可以算出獲利率，僅有生活花費比較有出入。

單純記帳這樣還不夠，如果每月投資1萬元，過了3-5年後可能會忘記投入金額。所以記得在手機記事本記上已經投入某投資帳戶多少錢，並且每月更新。以後只要看帳戶總金額與已經投資多少金額，就能推算投資報酬率。

另外一個重點在於存錢順序，每個月收到薪資之後，記得將特定金額的錢直接轉到投資帳戶，專款專用絕不挪為他用。而投資帳戶可能不只一個，這時有記事本紀錄投資金額的話，更能快速計算不同投資帳戶的報酬率。

出社會後，不論是購買物品或理財，可能會跟銀行貸款。這時帳本該如何記錄？首先在帳本新增貸款(負債)的戶頭，接著每個月還款時，只要直接使用”轉帳”功能，就等於在還錢，利息則是使用還款戶頭另外使用”支出”功能支付。

以傑米來說，以前可能每個月投資1萬，但某天起貸款30萬全部拿來投資，每個月假設要還5000本金+100利息，共5年還清。因此我在下個月就會變成存款5000+還款5100。設定上則為轉帳5000至投資帳戶；轉帳5000至貸款帳戶；支出200作為利息費用。

上述思考邏輯就變成，傑米只是將未來會存到的30萬提前拿到了，因此每個月其實還是持續投資1萬(5000+5000)，只是有一部份的錢先拿到手開始投資。如果還是不太懂，可以思考如果依照原本方式存款1萬，5年後才會有60萬；但如果貸款，則是現在就拿到30萬+5年後存到30萬，總和也等於60 萬！不同的是提前了5年拿到此筆金錢投資，也付出了約共6000的利息，不過如果貸款的30萬在這五年若能獲利超過6000元，也就算一種套利投資了。