貸款方案與理財技巧

操作貸款理財，首重利息、額度兩大重點。本篇將告訴大家有哪些貸款的管道與其優缺點。

貸款首重利息與額度，額度方面就是多比較不同銀行，而利息方面要注意的比較多，更直接決定了投資收益，像是貸款利率、何時開始付利息、能否一直付利息就好。

為什麼除了利率之外，還要了解何時開始付利息，或能否一直付利息就好？因為債務拖越久越打折(由於通貨膨脹的關係，現在借的100元價值>20年後才還的100元)

以下介紹不同的貸款，當然不同的銀行、分行甚至接洽的人，都可能談到不同的優惠條件，所以在贷款前盡量多方接洽，挑選最適合自己的貸款方案： 

1. 助學貸款(學貸)
   由於大部分學資都有政府補助，利率都非常低，不過貸款是直接繳給學校，如何理財？其實這邊要說的反而是學生出社會開始還款後，千萬不要急著還完，每個月還最低額度即可，把你每個月想要多還的額度拿去投資不斷獲利，某種程度上而言就是把學貸變便宜了。
    
2. 創業貸款
   可以至青年創業圓夢網、各大銀行(如富邦、中信等)了解貸款資格，因為政府可能有補助部分的貸款，所以有時拿到的利率也不高。有機會也能至7-11、全家或加盟展了解貸款的方法以及年度收益保障的概念。
    
3. 企業信貸
   部分企業(公司)，在美化帳務半年後，可以向銀行辦理企業貸款，能借企業年營收的1/3，但不可超過1000萬。例如頂下便利商店或房屋仲介店之後，就能以此向銀行辦理貸款。以開設房屋仲介店來說，則可跟房仲約好，不給底薪但是扣除稅後，全額給仲介抽，但要約法員工不可離職也不要私下接案造成店內營收減少。 
    
4. 信用貸款
   最容易理解的貸款方式，只要借款人信用等條件夠好，就能向銀行貸款。目前規定每人最多僅可借月薪x22的信用貸款，如果本身有其他債務，可能就沒辦法借到22倍的額度。不同銀行的貸款規則不盡相同，可多徵詢不同銀行選擇最適合自己的規則。通常借款人就職的公司規模越大或是公職，就能貸款越高的額度或有優惠利率，例如公教貸款利率僅有1.66%，甚至比部分人的房貸還便宜。
    
5. 其他貸款
   銀行不斷地在推陳出新其他的貸款方案，像是理財型信貸及打工、青年壯遊貸款等，常跑銀行多了解，就能逐步地選出最適合自己的貸款。