輕鬆打造高利存款帳戶

這次參加輕易豐盛學苑所舉辦的”輕鬆打造高利存款帳戶“講座，內容與傑米之前“財富倍增之理財保單退休術“一文相似，主要說明投資海外儲蓄險搭配複利滾存，幫自己未來每年都能領到更多的退休金！

目前台灣面臨著不同族群退休金破產的處境，未來我們可能都領不到退休金，因此年輕時就必須為自己的退休後生活著想，思考每年想領多少退休金？可能部分人離退休還有一段時間，因此現在就可以將不會急需用到的錢拿去投資穩定保本的資產，利用複利滾存的方式，讓我們在退休時每年都能領到一筆為數不小的退休金。

儲蓄保單是簡單穩定保本的資產之一，許多台灣民眾都有購買儲蓄保單，不過近年才買的台灣儲蓄保單，其利率都比通貨膨脹率還低，所以資產會越存越少，領回的金額將不足以維持退休後的生活。 而且，台灣因為基礎生命經驗表落後其他國家，導致死差、費差、利差算下來後，相同的保單費用卻貴國外5倍以上，因此台灣的保單一直都無法為投資人帶來獲利。

再者，台灣因為對金融的法令限制有許多不符合時宜的規範，導致民眾無法購買到高利率的金融商品。不過民國84年時，經建會就已經鬆綁法令，告訴國人可以去國外購買金融商品，但大部分國人因為沒有相關管道接觸，且認為國外看不到、摸不到所以風險很高，因此海外儲蓄保單一直都是高資產族群喜愛的投資標的。

該如何投資海外？投資海外並非一定需要至歐美國家，其實亞洲區就有兩個金融中心：香港、新加坡可以投資。所以投資海外儲蓄保單，不再是高資產族群的專利，小資族群只要到香港就能購買高利海外儲蓄保單！除了保費低廉、利率高(分紅保單利率約5~6%)之外，香港語言是繁體中文，不必擔心語言不通，而且還有許多像是免贈與、遺產、資本利得、利息所得之稅務優惠，及多種利率高於台灣定存的金融商品可以投資。

另外，港台的金融相關法規也有差異，香港是亞洲區金融中心，對於金融理財商品的嚴謹性非常高。以2008年雷曼兄弟倒閉造成金融海嘯為例，當初有許多人在港、台購買相關連動債的商品都虧錢，不過在香港買相關金融商品的人獲賠9成(政府要求銀行賠償)；反觀台灣因為採”特定金融信託”，銀行賣金融商品不需提供擔保品，所以在台灣買相關金融商品僅獲得2成賠償。這也顯示出台灣的法規嚴謹性較低，投資人在投資時可能不會有足夠的保障！

最後，其實有許多公司都是將海外保單(利率5-6%)進到台灣後，以台灣保單的形式賣給台灣人，所以只要給民眾2%以下的利率，就能套利中間的利差。如果想要買到真正賺錢的儲蓄保單，勢必要直接與海外的保險公司購買保單。而購買海外保單時，除了了解當地金融法規的嚴謹性之外，還可以檢視販售保單的公司，是否是國際性的大公司(例如進世界前500大的保險公司)，如此一來就能掌控大部分的風險，進而安心投資。