定存活存

銀行存款的種類

銀行存款分哪些?又該如何選擇?本篇傑米將說明活期、定期存款的差異,並介紹梯型定存的方法,提升利息並保有資金靈活度。不過目前通貨膨脹率遠高於臺幣定存,也就是存款會越存越少,因此將資金多做投資,或許才是明智之舉。

一、活期性存款:又稱流動性存款,存戶可憑著存摺、支票或金融卡,隨時存入或是提領帳戶中的金錢,亦可辦理各種費用的代繳轉帳,對於存款人來說是相當方便。其主要功能為便利存款人的資金調度,故存款利率不是很高。
• 支票存款:以簽發支票來提取存款,不計利息。
• 活期存款:憑存摺或金融卡可隨時提取存款,利息在每年的六月二十日與十二月二十日結算一次,並滾入本金利息。
• 活期儲蓄存款:以積蓄資金為目的的活期或定期存款。
• 綜合性存款:同時記載活期和定期存款的交易內容,存款餘額超過一定標準時,銀行會將活期存款帳戶內的資金自動轉存到定期存款帳戶內,同時亦具有理財與擔保放款的功能,對於存款人來說的確是提供了管理上的便利。

二、定期性存款:存入金額後,約定在一定期間之後才能提取本金利息的存款,若急需用錢則需辦理質借或是中途解約,但會造成存款利息的損失。
• 定期存款:與銀行約定一個月至三十六個月的到期日,到期屆滿時提領本金和利息。
•定期儲蓄存款:期限為一年期以上。
1. 整存整付:存入本金,按月複利計息,到期一次提取本息。是利息最高的存款方式。
2. 零存整付:按月平均繳納本金,按月複利計息,到期一次領取本息。可強迫自己儲蓄,適合兒童或初入社會年輕人等資金少的人。
3. 整存零付:本金一次存入,利息按月複利計算,存款人每個月平均領取本息。適合退休人員,將退休金存入銀行,按月領取本息作為生活費。
4. 存本取息:存入本金,以單利計息,按月領取利息,期滿領回本金。也適合退休人員,以單利計息財富累積速度較慢。

三、梯型定存
究竟是要選擇短天期或是長天期來辦理定存呢?
若急需用錢而辦理解約,存款利息會被打折,實在不划算。因此將資金分開多筆選擇不同到期天期來存款,可方便存款人的資金運用,又可免去定期存款提早解約造成利息存款的損失!
假設有一百萬現金
1. 將其分成五筆,每筆20萬元,分別存成一、三、六、九、和十二月期之定存
2. 待第一筆20萬一個月後到期,再轉存12個月之定期儲蓄存款
3. 其他任一筆20萬到期時,也皆轉存12個月之定期儲蓄存款
4. 如此,往後每三個月皆有一筆20萬元之定存到期,但卻享有較高的12 個月之定存利率

對於害怕投資風險的人來說,定期存款或是定期儲蓄存款是最為普遍選擇的理財工具,保本又可賺利息!但是在這個低利率的時代,把錢放在銀行裡可以說是越放越不值,把錢用來投資則可產生報酬,但相對也須承受風險,而物價上 漲的緣故,現在擁有的一塊比未來某特定時點獲得的一塊錢更有價值。

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